ВОЕННЫЕ ПЕНСИОНЕРЫ ЗА РОДИНУ И ЕЁ ВООРУЖЕННЫЕ СИЛЫ

Заёмщикам реже говорят «да», зато дают больше — портрет «идеального должника» изменился
Юрий Енцов
Фото: Oleg Spiridonov / Business Online / Global Look Press
Материал комментируют:
Николай Зотов
Количество выданных потребкредитов превысило два миллиона. Это на 52% больше по сравнению с маем 2025-го, когда выдали 1,34 миллиона.

За месяц показатель вырос почти на 8%. Причём число заявок граждан на потребкредиты в мае снизилось на 1,2% к апрелю, но доля их одобрений банками увеличилась примерно на процент, округлённо — до 28%.

Средний размер кредита наличными в апреле увеличился на 6 тыс. по сравнению с мартом и составил 206 тыс. рублей. За год он вырос на 26 тыс., в апреле 2025-го составлял 180 тыс. рублей. Средний срок кредитования в сегменте тоже растет. Сейчас он два с половиной года, а 13 месяцев назад был два года и один месяц.

Среди 30 регионов-лидеров в сфере розничного кредитования наибольшее количество выданных займов в мае зафиксировано в Москве (до 126 тыс.) и области (107 тыс.), Краснодарском крае (83 тыс.), Свердловской и Тюменской областях, ХМАО и ЯНАО (по 68 тыс.).

Самый заметный месячный прирост числа выданных потребкредитов в минувшем мае наблюдался в Хабаровском крае (+12%), в Московской области и на Кубани (по 11%), в Приморском и Забайкальском краях (по 10%). В столице число кредитов наличными за месяц увеличилось процентов на 10, в Петербурге на пять, сообщило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

Несмотря на некоторое увеличение в первые месяцы года, уровень выдачи потребительских кредитов остаётся довольно низким. В мае 2026-го было выдано в 1,5 раза меньше таких кредитов, чем два года назад, в мае 2024-го, когда банки удовлетворили три миллиона заявок. Сокращение связано как с ослаблением спроса на кредиты, так и с ухудшением качества заявителей, что в свою очередь заставляло банки ограничить выдачу потребкредитов, не рисковать.

Экономист Николай Зотов считает, что опубликованные данные свидетельствуют не о возвращении «тучных лет», а о фиксации рынка на новом, более здоровом уровне:

— Рынок не рухнул, упёрся в дно и стабилизировался, но не устремился в бурный рост. Это следствие жёсткой денежно-кредитной политики ЦБ и его же так называемых макропруденциальных лимитов, действующих подобно «успокоительному» для финансовой системы, снижая риски и защищая от перегрева. Если попросту — это жёсткие ограничения на рискованные кредиты в процентах от всех выдач того или иного банка за квартал. Соответственно меняется и поведение банков.

«СП»: Значит, рынок остановил падение, но не взлетел?

— Данные, на первый взгляд, демонстрируют резкий прирост к маю 2025-го. Однако если рассматривать их в ретроспективе, понимаешь, что в текущий момент рынок находится на гораздо более низком плато по сравнению с пиком 2023−2024 годов. Месячный же прирост скорее указывает не на бурный подъём, а на стандартное завершение «сжатия» рынка, bottoming out, как говорят на Уолл-стрит, что похоже на начало стабилизации.

Это подтверждается и данными Банка России. Портфель необеспеченных потребительских кредитов с октября 2024-го по март 2026-го всё ещё сокращается, но параллельно произошло значительное снижение долговой нагрузки населения — к началу этого года она достигла минимальных значений с 2019-го, опустившись до 9%. Это важный позитивный эффект, показывающий, что у россиян могла появиться «подушка безопасности», освободились средства для текущего потребления, и, возможно, будущих сбережений.

«СП»: Как проявляются изменения на уровне каждого конкретного заёмщика и кредитной заявки?

— Здесь работает жёсткий «фильтр» банков. Несмотря на то, что финансовые организации стали немного чаще говорить «да», доля отказов снизилась до 72%, конкуренция за одобрение у посетителей остаётся крайне высокой. Это основной механизм очистки рынка от рискованных клиентов.

Нарисован портрет «идеального заёмщика». Банкиры нацелены на людей с хорошей кредитной историей и низким показателем долговой нагрузкой (ПДН) — не выше 50%. Это стратегия flight to quality, «бегства в качество», когда во времена экономической нестабильности, рецессии используются низкорисковые инструменты.

Одновременно с сокращением числа заявок и ужесточением требований, средний размер кредита растёт. Это признак консолидации долгов и того, что за кредитами обращаются в основном заёмщики для решения крупных финансовых задач, а не для мелких импульсивных трат. Данные об увеличении среднего чека и срока кредита доказывают это.

В регионах с более высокими доходами и стабильной экономикой: Москва, Петербург, Краснодарский край — условия кредитования мягче. В то же время в ряде регионов сохраняется высокая доля отказов — например, в Новосибирской и Оренбургской областях. Это указывает на сохраняющиеся региональные диспропорции в уровне доходов и закредитованность населения, — считает эксперт…

Сформировавшийся «новый уклад» на рынке — прямое следствие действий Центробанка. Рынок ожидает, что ЦБ 19 июня продолжит цикл смягчения денежно-кредитной политики и снова снизит ключевую ставку.