ВОЕННЫЕ ПЕНСИОНЕРЫ ЗА РОДИНУ И ЕЁ ВООРУЖЕННЫЕ СИЛЫ

Чем больше микрозаймов — тем хуже экономике. Секреты прибыльности МФО — в пустеющих карманах граждан
Евгений Берсенев
Фото: Oleg Spiridonov / Business Online / Global Look Press
Материал комментируют:
Денис Миролюбов Дмитрий Аграновский

Российским должникам предстоит испытать немало неприятных минут — 92,1% просроченных долгов микрофинансовых организаций (МФО) скупили коллекторы в течение первого полугодия 2026 года.

Таков результат подсчетов сервиса по возврату просроченной задолженности ID Collect, входящего в финансово-техническую группу «Свой», полученный в ходе суммирования статистики имеющихся электронных торговых площадок и прямых продаж.

Общая сумма выставленной на продажу задолженности составляет 63,4 млрд руб., это на 8% больше, чем в январе-июне 2025 и 2024 годов, отмечают «Ведомости».

Рекордным оказался и объем приобретенных коллекторами долгов МФО — 58,4 млрд рублей (это на 16,6% больше аналогичного периода 2025 года и на 39% 2024 года).

Кстати, за первые шесть месяцев 2025 года объем купленной задолженности МФО достиг 85,5% того же периода 2024 года. О чем это свидетельствует и чем чревато?

Адвокат, правозащитник и публицист Дмитрий Аграновский предположил, что рекордные показатели объясняются низкой продажной стоимостью задолженностей.

— Видимо, их скупают дешево, как безнадежные долги. И после этого каким-то образом ими занимаются. Насколько я помню, после серии скандалов несколько лет назад коллекторские агентства хотели запретить, но почему-то этого так и не сделали.

«СП»: Некоторых сограждан, судя по откликам в Сети, напрягает столь высокий процент скупки долгов. Они прогнозируют новые скандалы.

— Прежде всего надо понимать, что государство — это институт, обладающий монополией на применение насилия. Поэтому никаких силовых действий в отношении должников коллекторы в принципе осуществлять не могут.

Они могут, надо полагать, звонить и требовать выплатить задолженность. Хотя если они делают это назойливо, такие действия могут расцениваться как «телефонное насилие». Надо сказать, если коллекторы действуют в рамках закона, их деятельность представляется малоэффективной.

Вообще, существование института коллекторов — очень странное явление в нашей системе, потому что их деятельностью должны заниматься судебные приставы. Если у них не хватает людей, надо вести работу над расширением штата. Либо должны существовать какие-то структуры, наподобие коллекторских, но с полным запретом на насильственные действия.

«СП»: Скандальные истории с коллекторскими агентствами объясняются тем, что многие наши сограждане не знают, что коллекторы обязаны действовать в рамках закона?

— Обычный гражданин в таких тонкостях мало разбирается. Более того, некоторые люди считают, что коллекторские агентства — разновидность государственных структур, хотя их деятельность зачастую является полной самодеятельностью.

Ведь эти рассказы о выбивании долгов напоминают 1990-е годы, эти истории с паяльниками, утюгами и так далее. На мой взгляд, существование таких агентств в нашем правовом поле недопустимо. Лучше укреплять и совершенствовать работу службы судебных приставов.

Коллекторы скупают у МФО прежде всего проблемные долги, именно поэтому они интересны таким структурам, поясняет экономический аналитик, главный редактор Invoicemedia.ru Денис Миролюбов.

— МФО продают просрочку с большим дисконтом — за небольшую часть от первоначальной суммы долга. Коллектору не нужно возвращать все купленные долги: достаточно взыскать определённую часть портфеля, чтобы сделка оказалась прибыльной.

По сути, МФО продаёт проблему, которую уже не хочет самостоятельно решать, а коллектор покупает её дёшево в расчёте заработать на взыскании. Поэтому рекордный спрос на такие портфели говорит не о том, что долги внезапно стали хорошими, а о том, что коллекторы научились достаточно эффективно на них зарабатывать.

«СП»: Вообще, насколько велик объем просроченных долгов у МФО? Особенно сейчас, в период экономических трудностей, когда стали расти долги по зарплате. Выгоден ли бизнес у микрофинансовых организаций?

— Объём проблемной задолженности у МФО остаётся существенным. Что, в принципе. закономерно: микрозаймы изначально выдаются более рискованной аудитории, которой зачастую недоступен обычный банковский кредит. При ухудшении финансового положения населения именно такие заёмщики одними из первых перестают обслуживать долги. При этом бизнес МФО остаётся прибыльным. Высокий риск невозврата изначально заложен в стоимость займа, а проблемные долги можно продать коллекторам и вернуть хотя бы часть денег.

Но здесь возникает показательный парадокс: чем хуже чувствует себя часть населения, тем больше клиентов потенциально появляется у МФО и тем больше затем получает коллекторский рынок.

Поэтому рост рынка микрозаймов далеко не всегда свидетельствует о хорошем состоянии экономики — сейчас ровно наоборот.

«СП»: Коллекторы стабильно действуют в правовом поле? Мы помним, как несколько лет назад СМИ были полны душераздирающих историй о выбивании долгов коллекторскими агентствами?

— Сейчас коллекторский рынок гораздо сильнее зарегулирован, чем десять лет назад.

Профессиональные коллекторские организации должны работать в рамках закона, а их деятельность контролирует ФССП. Закон ограничивает способы и частоту взаимодействия с должником: например, телефонные переговоры по инициативе взыскателя допускаются не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

А вот угрозы, психологическое давление, применение силы и разглашение информации о задолженности посторонним не являются законными методами взыскания. За нарушения коллекторская организация может получить ограничения на взаимодействие с должниками, а в серьёзных случаях — лишиться возможности работать.

«СП»: Государство все-таки отреагировало на истории прошлых лет.

— Разумеется. Поэтому образ коллектора из 90-х, который приезжает «выбивать долг», сегодня, скорее, редкое исключение и прямое нарушение закона, чем нормальная модель бизнеса.

Современный коллекторский рынок — это в основном звонки, сообщения, реструктуризация задолженности и судебные взыскания.

Нарушения, конечно, полностью не исчезли. Но сейчас у должника значительно больше правовых инструментов защиты, а сама отрасль стала гораздо прозрачнее и более-менее контролируется государством.